Banksparpläne richten sich an sicherheitsorientierte Riester-Sparer - und bieten sichere Renditen, die dank der staatlichen Förderung sehr lukrativ sind.
Häufig sind die Angebote allerdings ortsgebunden.
Sparanlagen gehören immer zu den sehr sicheren, dafür aber auch recht renditeschwachen Anlageformen. Hier legt der Sparer einen monatlichen Betrag an, um die staatliche Förderung zu erhalten. Neue Sparpläne sind dabei heute einen Referenzzins gekoppelt, oftmals die Umlaufrendite der Bundesbank.
Einmal im Monat passt dann die Bank die Zinszahlungen an diesen Referenzzins an, behält einen Teil natürlich als eigene Marge ein.
Damit startet natürlich in Zeiten von Niedrigzinsen - wie es derzeit der Fall ist - der Sparplan zinsschwach. Allerdings profitiert der Sparer auch umgehend von ansteigenden Zinsen. Thomas Bieler, Altersvorsorgeexperte bei der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen: “Entscheidend sind die Abschläge der Banken. So können diese bei gleichem Referenzzins zwischen 0,25 Prozent und 1,25 Prozent Gebühr variieren.”
Sicher und transparent sparen
“Banksparpläne sind die sicherste und transparenteste Form der Geldanlage”, beschreibt Thomas Biele. Denn bei Rentenversicherungen beispielsweise investiert der Anleger sein Geld ohne genau zu wissen, was die Versicherung damit konkret macht. “Leider gibt es aber nur wenige riesterfähige Produkte und die sehr guten sind regional beschränkt oder nur für bestimmte Berufsgruppen wie kirchliche Angestellte geöffnet.” Die Zeitschrift Finanztest (Ausgabe 11/2004) listet aber gute Angebote auf.
Höhere Rendite dank Zuschuss
Im Gegensatz zu “normalen” Banksparplänen profitieren Sparpläne mit “Riester-Zertifikat” von den staatlichen Zuschüssen. Dadurch ergibt sich eine wesentlich höhere Rendite, die zudem auch noch sicher ist. Je nach Höhe der staatlichen Förderung kann sie nach 25 Jahren zwischen sieben und neun Prozent betragen - Grundlage ist hier ein durchschnittlicher Referenzzinssatz von vier bis fünf Prozent. Auch deshalb sollten sicherheitsorientierte Anleger lieber gleich in einen guten Sparplan investieren und die Riester-Rentenversicherung links liegen lassen. Wer Teile des Riestersparplanes für die Finanzierung einer Immobilie verwenden will, hat im Gegensatz zur Versicherung und zum Investmentfonds eindeutig das beste Produkt, weil hier die Rendite auch nach zehn Jahren schon sicher ist.
Stand: 09.09.2005